PTT分享 -Re: [心得] 4%法則熬不過股災 - PTT股票版

Re: [心得] 4%法則熬不過股災 @ Stock

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發文 MRFROG
時間 2024-12-25 16:58:54

          
※ 引述《myIDis7 (個字)》之銘言：
: 「4%法則」指的是，每年可以從投資資金中，提取約4%的金額使用，而不會過快消耗你的
: 資產。
: 想說未來如果退休就靠這招生活
: 找了幾個標的 本金1000萬 每年提領40萬
: 回測從2000年開始
: SPY：破產，在08、09年剩下200多萬，如果要固定提領就在2019年破產
: 0050：剩下890萬，最低水位08股災後的隔年507萬
: VTI：剩下2061萬，08、09年股災最低水位540萬
: 其實主要問題就是有沒有經歷牛市
: 如果有牛市加持，就能承受下次股災
: 以熬不過的SPY為例 2000年剛好是下行趨勢
: 還沒爬起來又遇到08、09大型股災
: 如果提早退休，1997、1998開始的話就沒問題
: 資產都開始破千
: 1999退休現在苟活剩171萬應該要不行了
: 最衰的從2000年開始在2020年就破產
: 而2001年開始則是現在還有1631萬
: 因此要退休 沒多餘資金挹注的情況
: 就是要在熊市的本金4%法則才有用
: 牛市高點離職真的悲劇

盡信書不如無書啊

我從不用什麼4%法則或其他法則

這些歸納理論的基礎就只有一個，股市長期向上

如果要在學術的領域去挑戰它，那應該就是原發明者好像只採用了美國股市的線圖去做研究，使得4%理論天生就有其侷限性

如果是投資日本、中國大陸的提前退休股民信了這一套，現在大概都在睡公園了

為了提前退休，一年前我自己是開發了一個簡易的試算表，考慮通膨、未來每年的資產成長、生活支出、醫療支出及長照需求等等，試算自己未來餘生每一年的財務健全程度

下面連結是之前幫其他版版友試算的回文
http://www.ptt.cc/bbs/CareerPlan/M.1708357467.A.1EA.html

懶得看的，試算表連結在此：
https://reurl.cc/eGy2Kj

把你自己的財務條件輸入後，就可以得到一個大概的結果

1^F推bcsftqa: 。 12/25 17:49

2^F推bcsftqa: 。 12/25 17:49

3^F推YiYaochAng: https://bit.ly/4fyrFlm 這個也是可以計算FIRE成 12/25 21:55

4^F推icelaw: 64股債配日股到現在資產也是穩定成長中，這就是資 12/25 17:19

5^F推icelaw: ps 台股今年績效世界第一，但不太可能永遠都是台 12/25 19:32

6^F推ssarc: 一直向上的 12/25 17:52

7^F推alanjiang: 不相信長期向上可以不用投資惹 12/25 17:42

8^F推alanjiang: 不要投資地球改投資火星 12/25 18:14

9^F推andy776661: 也還是正的只是報酬率不怎麼樣而已 12/25 17:13

10^F推hatland86: 些情況 12/25 18:18

11^F推icelaw: 交換就是這樣 12/25 17:17

12^F推SungLin: 但又有誰說得準市場 12/25 17:10

13^F推icelaw: 但安穩的做法的代價就是預期報酬會降低不少，等價 12/25 17:17

14^F推bcsftqa: 但我記得也不是100%成功，應該是9x%。 12/25 17:49

15^F推icelaw: 債券這樣，你資產有個五千萬以上這樣搞，這輩子 12/25 17:15

16^F推icelaw: 其實也不用股災，也不用到陸股那樣慘， 12/25 19:29

17^F推Alwen: 其實都蠻好辨認某個國家能不能繼續抱下去 12/25 19:32

18^F推allen20937: 具情況不是100%成功，所以需要依照自身情況調整股債 12/25 17:24

19^F推nakinight: 出現一個比疫情還嚴重的災難就沒這麼簡單了 12/25 17:35

20^F推YiYaochAng: 功率 12/25 21:55

21^F推icelaw: 可以穩穩過沒問題 cc 12/25 17:15

22^F推b54102: 台積電 12/25 21:12

23^F推icelaw: 台股也是有在萬點以下打轉了二十年的紀錄 12/25 18:00

24^F推seanidiot: 四趴不行，你有試過多存33趴然後改領三趴嗎？ 12/25 17:32

25^F推BBFish55: 在股版買債的都會被酸，請持有100%股票... 12/25 19:24

26^F推a187: 如果* 12/25 18:13

27^F推allen20937: 情況下的4%法則的成功率，結論是4%法則確實可行，但 12/25 17:24

28^F推ssarc: 我記得板上簽名檔一張你以為的巴菲特持股和實踐上 12/25 18:34

29^F推icelaw: 所以不要以為股債配的都是傻子，然後自己全股甚至 12/25 18:00

30^F推icelaw: 所以再穩的做法還是64全球股債配而且是配中短期的 12/25 17:15

31^F推SungLin: 所以只能放長期向上的市場 12/25 17:10

32^F推icelaw: 新加坡股近年也是經濟發展不錯，但股市就是沒什麼 12/25 18:02

33^F推andy776661: 日本主要是泡沫那幾年太誇張不然其他時候買報酬 12/25 17:13

34^F推Alwen: 最新最賺錢的產業都哪個國家在做就去買那個= = 12/25 19:33

35^F推icelaw: 未來只要遇到跟現在的歐洲一樣不上不下的卡到陰這 12/25 19:29

36^F推alanjiang: 未來可不一定還是別投資比較好 12/25 17:54

37^F推icelaw: 槓桿正二教就是最聰明，投資沒這麼簡單啦cc 12/25 18:00

38^F推icelaw: 樣，歐洲前有美國後有中國追趕追殺， 12/25 19:29

39^F推alanjiang: 死了也不用投資惹 12/25 17:48

40^F推icelaw: 比如說英股還卡在2008的高點不遠，德股目前不進反 12/25 19:31

41^F推allen20937: 比跟提領率 12/25 17:24

42^F推huabandd: 沒有股災都好說 12/25 19:12

43^F推icelaw: 無法長期抱下去了 12/25 19:29

44^F推bcsftqa: 現在有很多方法在提高成功率，如動態提領，減低提 12/25 17:49

45^F推icelaw: 現在的韓股就是現在式韓股龍頭三星不行帶賽整個 12/25 18:01

46^F推icelaw: 產配置的功用 12/25 17:19

47^F推ssarc: 的巴菲特持股圖，抱股就是那麼驚悚 12/25 18:34

48^F推ok032898: 笑死 12/25 21:36

49^F推bcsftqa: 網路上找一下應該有資料可以參考。 12/25 17:49

50^F推icelaw: 續抱 12/25 19:31

51^F推icelaw: 股世界一這樣，今年很多生存者偏誤 12/25 19:32

52^F推pippen2002: 股市長期?你看看中國股市??向上??等30年? 50? 12/25 18:56

53^F推icelaw: 股票又漲不太動的來個幾年，我跟你保證一大堆人就 12/25 19:29

54^F推wr: 表單要鎖定不能讓人改不然很快就被玩爛... 12/25 18:03

55^F推ssarc: 資金律在第一章就有分析，從過去資料來看，股市是 12/25 17:52

56^F推icelaw: 退，這種情況又有多少人敢續保下去？ 12/25 19:31

57^F推icelaw: 這點台灣美國日本韓國新加坡的股市都發生過 12/25 18:00

58^F推boombastick: 長期來看我們都死了 12/25 17:46

59^F推icelaw: 長進 12/25 18:02

60^F推icelaw: 韓股也是績效不行 12/25 18:01

61^F推bcsftqa: 領…搭配這些小修改，提領率應該有到達或接近100% 12/25 17:49

62^F推MRFROG: 黑人問號… 12/25 22:49

63^F推MRFROG: https://i.imgur.com/DDpCVXj.jpeg 12/25 22:49

64^F推elliotpepe: 1 12/25 19:00

65^F推bcsftqa: 4%法則的投資組合不是全部股票，而是一個股債配置 12/25 17:49

66^F推SungLin: 中國日本放20~30年後的確有可能又回到原點 12/25 17:10

67^F推Transposon: 先活到291歲，國家一定會養你 12/25 18:37

68^F推SungLin: 在股版不能買債卷，只能買股 12/25 17:21

69^F推a187: 如國活超過291歲呢? 12/25 18:13

70^F推k18535318: 改一下編輯權限吧 12/25 18:18

71^F推allen20937: 有學者也用全世界+美國，測試股債比80 20~20 80的各 12/25 17:23

72^F推hatland86: 沒錯盤整10年也不是沒看過長期向上也有可能遇到這 12/25 18:18

73^F推iPhoto: 笑死表單壞了 12/25 18:08

74^F推ssarc: 股市不一定長期向上，因為沒人可以預知未來，但投 12/25 17:52

75^F推nakinight: 股市也未必長期向上那只是一直以來的模式未來如果 12/25 17:35

76^F推icelaw: 股票是有可能好幾年原地打轉甚至轉十幾年的都有， 12/25 18:00

77^F推pippen2002: 英股還卡在2008的高點不遠，德股目前不進反退? God! 12/25 20:22

78^F推pippen2002: 英股還卡在2008的高點不遠?不!早創新高過了! 12/25 20:37

79^F推ksjeff0928: 表單幫QQ 12/25 17:20

80^F推firemothra: 裡面怎麼有大雞雞 12/25 19:50

81^F推kkes0001: 裡面都在亂改表單XD 12/25 17:21

82^F推b54102: 要買市值型還是找美國啦台灣都不知道有沒有下一個 12/25 21:12

Re: [心得] 4%法則熬不過股災 @ Stock

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