[心得] 2025槓桿指數化投資分享

股票版 qwas860815 2025-10-17 21:20

            
近期台股大漲，我也是剛好搭上順風車，淨資產首度突破1000萬元，總投資金額來到2100
萬，目標是淨資產累積到3000萬台幣就會離開職場(以4%法則計算每年可提領120萬元)。
投資策略是開槓桿進行指數化投資(006208、0050、VOO)以及搭配唯一個股台積電，以下
簡單介紹:

1、個人背景
  目前26歲，職業是公職人員，因此可借到低利率的貸款，目前負債1245萬，利率皆在
2.2%上下，質押利率約2.5%，維持率約280%。
2、台股部位
https://i.meee.com.tw/l6ktGrb.jpg
https://i.meee.com.tw/8FsYlky.jpg
https://i.meee.com.tw/FEiE4RG.jpg
https://i.meee.com.tw/uVlaCEJ.jpg


3、美股部位
https://i.meee.com.tw/SSXiSl2.jpg

4、2025年投資心得
  我認為今年是檢視槓桿投資很好的一年，因為4月7日開始連續三天的大跌，如果開的槓
桿超過自己可以負擔的範圍那就會被抬出場，今年跌到最低點時，個人的質押維持率大約
還有200%，還在安全的範圍內，可以再承受三成左右的跌幅，如果沒能撐住或是在低點賣
出，就享受不到下半年的漲幅了(長期投資很重要)。

5、槓桿指數化投資
    這個策略核心觀念就是在每個月能夠持續還出貸款的情況下，借貸並ALL IN指數化投
資(市值型ETF) ，假設薪資為5萬元，每月所有生活開銷是3萬元，那麼可以負擔的每月還
款是2萬元，大約可以借到150萬元本利攤還的信貸，那如果是可以只繳利息的股票質押或
是理財型房貸那可以借的金額又更高了。先以150萬元的信貸(本利攤還7年期)為例，把借
來的這筆一次投入到市場，每年假設報酬率為8%，那麼7年後會成長成257萬元。對比每月
定期定額投資2萬元，7年後投入本金為169萬元，最終總資產僅為223萬元。如果時間拉長
來看差距會更明顯。借貸投入其實就相當於提前將7年後的本金投入市場，之後定期定額
還款，試算結果就發現，與其定期定額投資，不如借貸單筆投入市場，報酬更優。

6、總結:
 若要使用槓桿，要先確保自己能承受開槓桿的額外跌幅，並且不能因為市場下跌被迫賣
出(斷頭)，利率盡量在4%以下在借，若是使用質押，維持率要拉高到250%以上比較安全，
可以承受40%左右的跌幅(大概可以承受金融海嘯等級的下跌)。


          

推文討論 208

1F 推 rfynw 10/17 21:36

，然後隨便一個連對帳單都沒有的雜魚出來喊喊居高

2F 推 talentsu 10/18 07:07

…..

3F 推 biojo 10/17 23:12

。不會歸零怎麼這麼多人一看到借錢投資就酸成這樣

4F 推 sdfsonic 10/17 21:25

10億文 3千萬退休文 26歲借1250萬投資文真的糕點

5F 推 as6633208 10/18 07:27

12000就有人在喊高點了啦現在都27000了當初12000

6F 推 nfuman 10/17 21:31

26歲應該沒碰到空頭是年來算的？

7F 推 timidwei 10/17 22:03

一堆被嘎空手的只能崩潰

8F 推 icedog122 10/17 22:52

丸子真的糕我要跑了...

9F 推 synchronous 10/18 08:06

之後好幾年都不會大崩盤，如果中國稀土硬幹到底就

10F 推 tcy91456 10/17 22:29

但小心使得萬年船,風險沒控制好,一次就可以輸光全部

11F 推 minazukimaya 10/18 00:25

你只投大盤或大型股的話其實不一定要借錢啊XD

12F 推 ohimvickey 10/17 22:27

你我不也都有

13F 推 gwboy 10/17 22:02

你是重複質押幾次才能借到破千萬？

14F 推 SDCREW 10/18 07:18

你沒想好怎麼應變才是最大風險，槓桿玩得好的早就

15F 推 ACDC69 10/17 22:41

你用新青安貸款買台積電嗎

16F 推 jason401310 10/17 22:24

你舉的例就不能讓他破產啊，你管下次幾根

17F 推 timmy878787 10/17 23:01

信貸後質押再質押讚同樣操作路過推

18F 推 synchronous 10/18 08:00

債繳利息

19F 推 g007 10/17 21:43

先進場卡位投資。

20F 推 timidwei 10/17 21:46

別擔心從萬3開始周遭就一堆人講糕點講到現在2萬7

21F 推 henryeech 10/18 01:41

加質押現金流過的去本來就很安全

22F 推 g007 10/17 21:41

危險

23F 推 g007 10/17 21:43

反正風險我自己擔，我每個月投資台股15000，大崩我

24F 推 nosense 10/17 22:43

可以分享怎麼借錢的嗎

25F 推 biojo 10/17 23:12

可以看正二大仁哥推廣的生命周期投資法會有不同

26F 推 timidwei 10/17 21:43

台股GG真的送分題

27F 推 TopG 10/17 21:47

哇幹…氣氛不太對是不是該跑了

28F 推 ohimvickey 10/17 22:21

哪貸來的

29F 推 repast 10/17 22:18

圍

30F 推 nfuman 10/17 21:45

多久沒人知。

31F 推 timidwei 10/17 21:42

大多頭真的要敢開槓桿

32F 推 timidwei 10/17 22:29

好了啦人家都買台股送分題GG了又不是那些質押美債

33F 推 zigq 10/17 21:48

如果有額外用房子壓應該界的出來啦

34F 推 henryeech 10/18 01:43

安穩啊

35F 推 ast2 10/17 21:44

定會來，只是不知道什麼時候而已

36F 推 zalasas39 10/17 21:40

很勇喔!

37F 推 g007 10/17 21:43

怎麼可能還定期定額去買股，當然把握機會借未來的錢

38F 推 rfynw 10/17 21:36

思危就馬上被推爆

39F 推 Beantownfan 10/17 23:07

應該是不用版友擔心啦有富爸爸靠

40F 推 on32 10/17 22:27

我之前都撐不住認賠你心態能撐住就很厲害

41F 推 ohimvickey 10/17 22:29

我也只是提醒槓桿別開太大就被說嘴砲笑死

42F 推 g007 10/17 21:41

我台積4月開信貸去買現在+65%！低點一堆人喊借錢投

43F 推 henryeech 10/18 01:43

我本金300 信貸150 質押300四月股災時候也是睡的很

44F 推 on32 10/17 22:27

我現在維持率都盡量700-800%以上除非等空頭

45F 推 TIPPK 10/17 22:06

我目前有考慮0050槓正二，不過還不知道回檔多少會

46F 推 rfynw 10/17 21:40

所以一看到有人出來喊要居高思危、戒慎恐懼就馬上

47F 推 SDCREW 10/18 07:04

投資法

48F 推 repast 10/17 22:08

拿50槓50 腰斬才會斷頭

49F 推 TIPPK 10/17 22:06

掛

50F 推 synchronous 10/18 07:53

期投資，賺得慢但是穩定向上

51F 推 minazukimaya 10/18 00:25

期貨一年的轉倉成本應該不會到2.x%這麼高

52F 推 ohimvickey 10/17 22:23

根

53F 推 SDCREW 10/18 07:18

桿的人擔心

54F 推 talentsu 10/18 07:04

槓桿建議要能承受50%的跌幅比較好

55F 推 f204137 10/17 21:52

槓桿沒什麼不對呀選擇問題他也分享5年了

56F 推 rfynw 10/17 21:58

氣大增

57F 推 littlefalcon 10/17 21:30

派的外交官才有機會吧...

58F 推 ast2 10/17 21:45

為什麼我會這麼說，因為我有兩隻歸零的經驗

59F 推 as6633208 10/18 07:27

的時候高點跑掉虧死了

60F 推 biojo 10/17 23:12

的視野

61F 推 rfynw 10/17 22:52

盤跌四十五十趴怎麼辦

62F 推 kakalin 10/17 22:29

目前2.8倍漲到現在其實護城河很厚很穩一起加油！

63F 推 nfuman 10/17 21:27

看來糕點到了？

64F 推 Lhmstu 10/18 02:37

確實年輕時候操作中間偏積極比較好

65F 推 nfuman 10/17 21:45

祝福啦～風險控管好，時間久了會證明是對的，只是

66F 推 synchronous 10/18 08:06

等待下一次回檔時加槓才能細水長流，你這不就在賭

67F 推 fish813 10/18 03:27

糕點囉

68F 推 b9513227 10/17 21:38

羨慕年少有為本魯30歲時帳戶只有20萬

69F 推 tcy91456 10/17 22:27

自己拿捏好風險就好

70F 推 rfynw 10/17 21:40

蜂擁而出，就一群不敢賺的人在抱團取暖

71F 推 SDCREW 10/18 07:18

設想腰斬的時候要怎麼緊急應變了！真的不用替開槓

72F 推 jason401310 10/17 22:25

貸款不會貸，維持率不會算在這嘴砲==

73F 推 g007 10/17 21:41

資危險，漲上去也說借錢投資危險。嗯。。。借錢都是

74F 推 synchronous 10/18 07:53

資產，虛度好幾年。不如利用你還年輕，進行生命週

75F 推 g007 10/17 21:39

贏了。但殊不知道他們買房是開5倍槓。

76F 推 Leo4891 10/17 21:27

這種文出來大盤就要回檔了

77F 推 rfynw 10/17 21:36

這種風氣在我從一萬七分享信貸和質押的時候就開始了

78F 推 talentsu 10/18 07:07

金融海嘯跌幅記得超過50%，印象中大約9800跌倒4000

79F 推 kidd085 10/17 22:00

開始曬圖了看來糕點到了

80F 推 timidwei 10/17 21:50

關鍵是標的正確大盤ETF以及送分題GG

81F 推 lesnaree2 10/17 22:53

雖然很厲害但這跟賭博沒什麼差吧

82F 推 synchronous 10/18 08:06

難說了

83F 推 synchronous 10/18 08:00

頭，都是槓桿但我選前者，一樣窘境但前者你不用負

84F 推 rfynw 10/17 22:52

頭腰斬破產，真的很要不得，還一直幫別人假設如果大

85F 推 Sweet83921 10/17 22:27

風來了最重要的是當一隻稱職的豬

86F 推 kmshy 10/17 22:22

26歲穩定公職可借到這些錢真好

87F 推 KAINTS 10/17 22:12

公職人員能借到1250萬真厲害棒棒

88F 推 qweaaazzz 10/17 21:25

年底都還沒到太早了欠噓

89F 推 ohimvickey 10/17 22:23

我只是舉例像三次一樣三根誰知道下一次會不會更多

90F 推 distantblc 10/17 22:05

推文糕點吃到飽~

91F 推 Luwan 10/17 21:27

早說了,槓桿就跟禁藥一樣打下去才夠威夠猛

92F 推 ohimvickey 10/17 22:31

樓上因為你沒富爸爸

93F 推 ohimvickey 10/17 22:27

沒嘴砲啊也才1000萬淨資產有啥好嘴砲這邊誰沒有

94F 推 COVID20 10/17 22:41

糕

95F 推 sdfsonic 10/17 21:23

糕點.借貸投資0050

96F 推 bigwhiteeat 10/17 22:25

羨慕噓

97F 推 ohimvickey 10/17 22:21

那時候你沒開這麼大吧信貸最多也22倍真不知道你

98F 推 f204137 10/17 21:51

https://reurl.cc/5RYLnV 鋒哥7天前才分享過

99F 推 lulumii 10/17 22:05

26歲不是剛出社會而已嗎

100F 推 gginin7878 10/18 02:53

26歲公務員借到千萬也太猛

101F 推 fdkevin 10/17 21:57

26歲公職可以借到1200多萬也太猛

102F 推 littlefalcon 10/17 21:30

26歲的公職能這樣借，家裡沒礦就是司法官跟已經外

103F 推 rfynw 10/17 22:52

一堆菜雞看到別人分享信貸融資質押投資就期待他們斷

104F 推 rfynw 10/17 21:58

一群被嗄空手的雜魚看到有人出來喊喊居高思危便士

105F 推 Nexus7 10/17 22:06

下午大跌時就要po

106F 推 japan428 10/18 05:26

不會不對，但你開太少了，AI速度比你想像更快

107F 推 repast 10/17 22:11

不趁年輕開槓，老了你更不敢開槓

108F 推 on32 10/17 22:26

不錯方法很正確槓桿才能加大獲利

109F 推 Mic23 10/17 22:18

人賺不到自身認知以外的錢，別在意酸言酸語

110F 推 elfish123 10/17 21:47

什麼公務員可以借這麼多

111F 推 jason401310 10/17 22:22

他維持率快300%，三根怎麼斷頭

112F 推 superboyjt24 10/17 22:36

你好強鼓掌

113F 推 ast2 10/17 21:44

你有融資一個大空頭來就會讓你資產歸零，大空頭一

114F 推 BleuSaphir 10/18 02:23

你真的很厲害

115F 推 minazukimaya 10/18 00:24

你這槓桿成本其實蠻高的耶

116F 推 tsubasa1116 10/17 22:05

佩服，如果我也跟你一樣這麼年輕就開竅就好了

117F 推 xephon 10/17 21:23

來了來了，退休系列文

118F 推 synchronous 10/18 08:00

來個崩盤，台積電個股期快到要補保證金和借貸快要斷

119F 推 FrankCastle 10/17 22:05

信貸額度是多少? 質押額度是多少?

120F 推 gameboy0618 10/17 21:26

借1250萬...?

121F 推 roy384921 10/17 23:19

借貸控制好風險利率跟期限就好

122F 推 f204137 10/17 21:25

借錢投資厲害喔

123F 推 agpc 10/17 21:32

借錢賭博

124F 推 GingFreecss 10/17 21:23

公職人員可以借到1250萬26歲是法官膩

125F 推 g007 10/17 21:39

其實我也發現只要冷嘲熱諷，酸言喊別人開槓是高點就

126F 推 Lhmstu 10/18 02:37

其實蠻屌的

127F 推 gn00273680 10/17 23:11

厲害

128F 推 sqt 10/18 07:54

厲害，恭喜，謝謝您的分享

129F 推 yuen1029 10/17 21:59

又一個股神記者趕快來上新聞

130F 推 Beantownfan 10/17 23:07

只能說有富爸爸真好

131F 推 g007 10/17 22:27

只要一直講多空頭多空頭就贏了XD，這就是陳龍粉絲呀

132F 推 ohimvickey 10/17 22:19

台積電不用破產只要跟四月一樣連續三根你就倒了

133F 推 EddieWuRJJ 10/17 21:45

大多頭時代人人都是股神真的糕

134F 推 bpq302302 10/18 08:06

大大上次發文分享之後就發生4月慘劇，太可怕

135F 推 maimss 10/17 21:24

太屌了，我只有你一半….

136F 推 Andrew199999 10/17 21:40

好厲害...希望向你看齊~

137F 推 bxc 10/17 21:42

好強

138F 推 iamaq18c 10/18 07:52

好猛

139F 推 Redbeansauce 10/17 21:24

好猛現在20幾歲都有千萬身家了

140F 推 Xyla 10/17 23:53

完全不留現金?我覺得蠻危險的,不能只考慮維持率

141F 推 zxcvbnm2010 10/17 23:10

少年得志還是不要太招搖過來人告訴你

142F 推 ChrisAnn 10/17 22:36

少年股神來了

143F 推 synchronous 10/18 07:53

就算大崩盤你沒斷頭好了，但白忙一場，又要重新累積

144F 推 jason401310 10/17 22:16

崩盤來只要沒被斷頭都贏，甚至還能補貨

145F 推 madbele 10/17 23:19

已羨慕

146F 推 h199310311 10/17 22:22

幫補血，有完整策略的人不會理會純感覺流的發言

147F 推 debris 10/17 23:58

年少有為

148F 推 Sweet83921 10/17 22:26

很棒啊人一輩子遇到一次狂牛市就可以破關了

149F 推 repast 10/17 22:18

怕崩盤的就是風險沒控制好開槓超出自己能承受的範

150F 推 hikingu 10/17 23:13

恭喜

151F 推 kobe0819 10/17 21:33

想請問買台積電的話為何不用期貨呢？

152F 推 Spurious 10/18 08:02

感謝分享！

153F 推 Serenity7136 10/17 22:51

感謝分享～心態和風險控制好槓桿就是神！

154F 推 yyyy 10/17 23:50

感謝大大分享，我2020年跟你一樣操作到現在

155F 推 gbooss 10/17 22:56

我26歲只有10萬

156F 推 rebel 10/17 21:34

我26歲大概只有你的十分之一吧

157F 推 jiouje 10/17 23:13

我家那名店大兒子賠7000萬出場給你參考

158F 推 TIPPK 10/17 22:58

我目前還在考慮怎樣是比較好的槓桿比

159F 推 synchronous 10/18 08:06

我能體會想要離開職場的心願，但相對高點降槓或除槓

160F 推 rfynw 10/17 21:40

或許是因為大部分的散戶還是不認同目前偏多的行情，

161F 推 fpfun3688 10/17 21:54

把握這幾年大多頭抓到一波就夠了反正還年輕

162F 推 starwkbitch 10/17 22:57

把這篇文章收藏起來等破產哭哭嘻嘻

163F 推 repast 10/17 22:08

拿50槓正二再回押回檔35%會斷頭

164F 推 a1234567289 10/17 22:17

推其實只要現金流夠安全借多少都划算

165F 推 molopo 10/18 04:14

推善用別人的錢

166F 推 fuhoho 10/17 21:49

推，正確的事情持續做

167F 推 bboy13579 10/18 03:03

推一個

168F 推 kakalin 10/17 22:29

推推我和原po差不多歲數也是今年四月開槓桿

169F 推 Pickmon 10/17 22:21

推推，我31歲才1600

170F 推 lingarden 10/17 21:44

會贏

171F 推 iuiuisme 10/18 01:09

有單給推

172F 推 rfynw 10/17 21:32

有沒有覺得跟一群以為負債只能是信貸的人討論很無力

173F 推 TIPPK 10/17 22:05

槓桿可以，不過正二槓正二真的不要

174F 推 tcy91456 10/17 22:27

槓桿本就是很好的工具,不論是投資或投機

175F 推 doranako 10/18 07:25

槓桿真的很爽

176F 推 jason401310 10/17 22:18

流動性足夠崩盤根本沒差，數字波動而已

177F 推 for767 10/17 22:31

為什麼我35歲時帳戶只有10萬？

178F 推 rfynw 10/17 21:36

然後一看到別人分享開槓桿賺到錢就一直高點高點叫，

179F 推 synchronous 10/18 07:55

然後這種借貸法應該是放棄結婚生子買房了

180F 推 jodawa 10/17 22:18

猛

181F 推 wahaha23 10/18 02:01

猛

182F 推 BaGaJohn5566 10/17 21:40

現在真的人人2.30歲就淨資產千萬

183F 推 zpf2005 10/17 22:48

看了留言，空手的人好像很多

184F 推 alen77129 10/17 22:08

看到一堆回覆我想你應該很放心惹XD

185F 推 jagoya 10/17 23:17

真心覺得厲害，我26歲信貸出來買車把妹

186F 推 kuosos520 10/17 22:42

真是羨慕

187F 推 ohimvickey 10/17 22:15

真期待崩盤看你破產的時候

188F 推 hate56 10/17 22:38

真神人

189F 推 straggler7 10/18 07:57

糕點來了

190F 推 zigq 10/17 21:46

維持率有算好應該沒問題，有聽過狂質押鴻海的==

191F 推 TIPPK 10/17 21:45

考慮過槓上去買正二嗎

192F 推 pc010710 10/18 06:57

能借的千萬好強

193F 推 hypoge 10/17 21:30

能撐過四月份的大跌槓桿倍數控制的很安全

194F 推 melao 10/18 07:42

訊號

195F 推 dk611216 10/17 21:27

訊號來了

196F 推 biojo 10/17 23:12

質押維持率這麼高真的斷頭了也就賠質押的那份金額

197F 推 eknbz 10/17 22:14

賺爛自古英雄出少年

198F 推 jian0202 10/17 22:41

贏了只要敢壓都是贏家沒什麼好酸的至少贏我

199F 推 kurapica1106 10/17 21:28

超猛 26歲有這身家

200F 推 SDCREW 10/18 07:18

跌幅大根本無所謂，真正的風險是當股災發生的時候

201F 推 g007 10/17 21:24

這個跟我一樣也是開槓拼很大，就是要趕快退休。

202F 推 PTTMAXQQ 10/18 00:48

這公務員行啊邏輯清晰

203F 推 j32072 10/17 22:09

這樣做是正確的年輕能承受的風險較大

204F 推 henryeech 10/18 01:41

這篇風險管控的很好不知道一堆在酸言酸語什麼信貸

205F 推 flyawayla 10/18 01:46

適度槓桿給推，上面一堆低端不懂就在那邊危險真的蠢

206F 推 SDCREW 10/18 07:04

酸別人借錢投資的是不是都不知道什麼叫做生命週期

207F 推 rockyao 10/17 21:25

開始了開始了

208F 推 wsp151515 10/17 23:57

騷年

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