勞退新制=騙人的制度?......請大家告訴大家吧!

雖然此篇文章很長，但有空時還是看一下吧!

勞退新制基本上是個騙人的制度，有空可以多看看社論的東西，比較一下國內與國外的比較，而不是單方面的，看勞委會片面的說詞與廣告中的美好遠景！
簡單的說明一下我個人的看法與認知：

*說詞一：企業提撥6%，個人可自行決定是否提撥最高可達6%，換句話說每月提撥金額可達12%且這部分可獲得免稅優惠事實：
1.   企業提撥6%是直接從你的薪資裡面扣除並不是公司額外提撥
2.   個人提撥最高達6%且可免稅。這是一個天大的謊言，所謂的6%免稅是指該年度提撥的金額直接當成特別扣除額來用，並非直接免稅例如個人年收入60萬（未稅前）提撥了2.4萬到勞退專戶，那該年度你的報稅額度便成為57.6萬。並不是60萬*13%-2.4萬=5.4萬這兩種差很多，但很多人都以為是後者。     

3.    真的免稅嗎？？？看清楚喔~是現在提撥的時候免稅，喔~等你退休之後
可是一筆一筆的要繳稅喔！勞委會說若退休後採月退制，年領50萬以下不用繳稅這根本是廢話...50萬以下適用稅率6%，若要繳稅便是上繳3萬若是兩夫妻合領100萬，採合併申報分開計稅的方式共要繳6萬，不要忘記了..........夫妻扣除額為6.7萬，本來就不用繳半毛錢。若超過6.7萬......那很抱歉.......你還是要繳稅金，勞委會的但書要自己看清楚，他可沒有說完全免稅，只說年領50萬以下免稅喔！
*說詞二：該帳戶由政府統籌進行投資，保證最低收益為二年期銀行定存利率，若不足由國庫提撥。超額收益部分由帳戶共同分享。
事實：
1.   不要對這種說法有太多期待，台灣政府投資績效之差真是世界罕見。各
位的錢是無息被政府拿去使用，反正後來的人還是會繼續繳以一個Cycle System的觀念來看，這個制度真是太完美了，前面繳6%後面領6%，中間尚未使用的部分則是個緩衝區（Buffer??）就算亂花錢把緩衝給用光了，入跟出還是可以平衡。銀行二年期定存利率保證收益？？？是哪一家銀行？？公家還是民營銀行...這個部分就會差了1%左右，不要小看這1%。繳個20年會差很多的
2.     超額收益帳戶共同分享。嗯嗯嗯，這大概是一場夢吧！應該不會有超額
收益時候。我記得去年有個新聞報導四大基金該年度收益達137億，政府歡欣鼓舞搞的舉國同慶一般。真是好笑到最高點..............四大基金規模達3.9兆以上。我這邊做個假設好了規模就剛好僅3兆，該年度中國信託銀行一年期定存1.15%。
那如果通通存在這家號稱最小氣銀行的戶頭裡面，政府可以賺到多少利息3兆
*1.15%=448.5億。全部都拿去定存拿到的利息錢還多出了3.27倍左右。

這就是我們的政府...........資金運用效率極差虧多少還不敢講，只會宣傳帳上
獲利的數字，實際比一下，就知道該資金的年報酬率僅0.288%。比定存還不如...超額報酬？？想太多了

*說詞三：帳戶可攜式，比較國外先進國家作法，保障勞工權益
 事實：
這又是虎爛到最高點。談一下香港跟美國的作法好了，一個離我們比較近，一個
則是世界最先進國家。看看人家是怎麼做的。
@香港：他們稱為強積金帳戶，勞工與企業提撥對等額度。強積金由各投資銀行規劃推 出，勞工可以自行選擇強積金的種類與投資公司進行長期的退休金規劃。損益自負，但是該帳戶所有收益免稅，提領時不用繳交任何稅金。
@美國：稱為401K或羅斯個人帳戶，勞工與企業提撥對等額度。該帳戶投資內容由勞工自行決定，不論是購買基金、債券或股票，該帳戶收益完全免稅但該帳戶強迫勞工達退休年齡時才能用，之前提撥的金額在退休前僅能進行投資不得領出，若提前提出則要繳交一定額度的稅金，損益自負。

但提撥金額可於該年度減稅，看清楚了嗎？？先進國家是將該帳戶的投資權交給
勞工自行決定，損益自負。而且提撥時減稅，一旦退休領出時免稅。我們呢？提撥時視為扣除額、領出時超過一定額度繳稅，損益國家提供二年期定存保證收益但無條件供政府運用，未退休前不得提領。瞭解了嗎？好的都沒學到，壞的限制勞工的部分倒是都有了 ....二年期保證收益看起來似乎很不錯，但錢一直在縮水你真的瞭解嗎？年物價膨脹3%，受益增值1.15%，算一算是負利率喔.，而且最終還是要扣稅的喔！有興趣可以看看社論的內容....確實的瞭解一下，這個騙人制度的真面目....若上訴內容有錯誤或疑義我們可以討論討論。筆者非常感謝讀者所提供的意見及補充說明，正好也能讓廣大的讀者，更了解真相及事實。而這也是筆者寫這篇文章的目的！沒錯，就是因為過去舊制的「確定提撥制」是在打迷糊仗，因此讓企業主有混水摸魚的空間。但是，不管是舊政府或新政府，真的有盡到它們該盡的責任嗎？多數都只是在數字上做文章。因為YULEO所提供的剪報資料顯示，全國提撥率是18.38％。但是請各位注意：有提撥並不表示提足，企業每人象徵性地提撥一元，那也算在提撥率之中。而相關當局為什麼不公佈是否有提足的資料呢？因為當初就是訂了「需要精算才能知道每年該提撥多少退休金給員工」的搬石頭砸自己一腳的法律。這難道不是政府與企業相互妥協下的結果？就因為這個法源，政府根本沒有能力花很大的人力去稽核，企業也只要提了就好，也沒人會管有沒有足夠？嚴格來說，當初舊制如果要求企業都提足，其實根本就不用勞師動眾地去換成什麼新制了，因為大家都可以領到錢，為什麼要花那麼多的廣告費去宣揚改新制呢？但新制就好嗎？籌措退休金本來就是個人的事，為什麼要政府強制提撥，然後把每人的錢統一交給政府去管？國外都只規定：個人或企業提撥的金額，存在個人專戶中。這部分的錢是免稅的，同時可以去購買基金，也可以投資股票，甚至是買保險。但是，在沒退休之前，就是不能動用，一動用就立即課稅。這樣做的目的就是讓勞工自己去打理自己的錢，虧了沒人可以負責，因此必須好好打理；但政府為了鼓勵勞工有預先替自己準備退休金的意識，所以給予一定額度的免稅優惠，這樣政府也不致於什麼稅都收不到。

 但是，看看國內新制是個什麼樣兒？它規定勞工與企業主提撥的錢，除了少數中
的少數例外，一定要交給政府去打理。筆者可以不客氣的說：勞工自己的退休金，憑什麼交給政府去投資？一旦未來政府投資失誤，是不是又要拿國庫的錢去補貼？到頭來還不是又便成「政府虧損，全民買單」？勞委會不知道世界的退休金潮流所在嗎？根本不是，只是原來那筆龐大的退休基金，是多麼好用且不用付利息的股市護盤資金啊！就算這筆錢虧掉了，反正未來還有人可以繳稅補足這些差額，相關人員不會有任何責任！如果政府有這樣的私心，憑什麼說新制就是為廣大勞工好呢？那也只是說了前半段的好處（可以自行攜帶著走），卻沒講自己私心的那一面！當然，新制要在今年七月一日才正式開始上線，企業繳清過去未提足退休基金的緩衝期也有五年的時間，所以，要真正「驗收」新制的功過，也還有一長段路要走。對於新政府在啟動勞退新制之後，是否有能力一改過去政府的積習？新制是否真如相關單位所宣揚的那麼「真好！真好！」？亦或是未來企業「上有政策，下有對策」的因應？

是否真如筆者所預言？就請各位讀者拭目以待吧！

勞退新制-對你的20個疑問

Q1：退休金制度為什麼要改？
我國企業平均只有十三年的壽命，且勞工轉換工作的情形相當普遍，按照原來的
制度，大部分的勞工在年老退休時是沒有資格領到公司發給的退休金，因此改制度對於大多數的勞工來說，是絕對有益的。

Q15：我應該如何繳納自提的退休金？
勞工自願提繳之退休金，應由雇主向其收取後，連同雇主負擔部分，一併向勞保
局繳納。

Q16：我要如何知道雇主確實提繳退休金到我的專戶？
僱主應每月以書面(如薪資單)通知勞工提繳的金額。如果雇主沒有按月提撥到勞
工的個人專戶，勞工可以自行查詢，向勞保局申訴催繳。
Q17：何時可以領取我的新制退休金？
1.    勞工年滿60歲，得向勞保局請領退休金。
2.    勞工於請領退休金前死亡，應由其遺屬或指定請領人，一次請領退休金。

Q18：已領月退休金勞工於法定平均餘命前不幸死亡時，其遺屬是否可請領專戶剩餘退休金？是。依規定將立刻停止給付，結算金額後由其遺屬或指定請領人一次領回。

 Q19：請領退休金遺屬順位為何？
除生前預立遺囑，指定請領人之外，法定順位如下：
一、  配偶及子女
二、  父母
三、  祖父母
四、  孫子女
五、  兄弟姊妹

Q20：勞保局將如何發放退休金給我?
1.   勞工請領退休金時，應填具「勞工退休金申請書及收據」，簽章後向勞

保局提出申請，不需透過事業單位，亦毋須加蓋單位及負責人印章。